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札幌 社労士のブログ

日本政策金融公庫から最短で融資に受かる方法

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資金調達コンサルタント/社会保険労務士 大学卒業後、中小企業支援の志を持って北海道拓殖銀行に入行。融資業務を担当して経営を学ぶ必要性を感じ、行内選抜を経て、日本生産性本部主催、経営コンサルタント養成基礎講座に出向。認定経営コンサルタント資格取得をして銀行に戻るも、経営破綻。中央信託銀行に就職したが、中小企業支援への想いは忘れられず、悶々とした日を過ごす。 その間、社会保険労務士、行政書士、FP1級、宅建士を取得し、独立を意識する。 55歳を機に三井住友信託銀行を退職し、札幌商工会議所の経営指導員を経て独立。 若き入行時の志を現在実行中。

概要

・要件については、概略的に言うと、売上が5%以上下がったことです。細かい

 条件ついては上記をご参照ください

小規模事業者は15%中小企業は20%以上減少すると3年間

 実質無利子となります。

・公庫に既存の借入があっても、融資時に遡って「新型コロナウィルス

 感染症特別貸付」の融資を受けられることがメリットです。

・審査のポイントは中長期的に業況が回復し、発展することが見込まれる

 というキ-ワードです。 

 何を意味するかと言うと、今後業績が回復する見込みのない企業様

 には融資をしませんと言っています。

 昨年とは少しスタンスを変えてきました。昨年は売上減少が一定水準を満たせば

 延滞履歴がある企業様にも融資を実行しましたが、今年からは通常の

 融資のスタンスになってきました。

 最近、公庫の融資を断られて相談されるお客様が多くなってきていますが、

 公庫は一旦断られると、6か月間は融資はできないシステムになっているため

 今後、公庫に申込をされる方は慎重に申込をされた方がよいと思います。

審査を通すためには

・下記3つのポイントを明確にしてください。

 ★業績悪化の原因

 ★必要資金の妥当性

 ★業績回復の可能性

 必要資金の疎明資料としては、資金繰り表の作成は必要だと思います。

 銀行員時代によく申込を受けたのは、借りられるだけ、

 借りたいとの申込ですが、納得性がありません。

 特に、運転資金という言葉は非常に便利な言葉で、なんでも

 使えるので、銀行員の立場からすると信用できない言葉です。

 資金繰り表を作成し、3ヵ月から6か月後の資金繰りを提出する

 ことによって、借入金額の妥当性が判断できます。

・業績回復の可能性の疎明資料ですが、事業計画書は必須だと思います。

 落ち込んだ売上をどのように回復させるのかを描く必要があります。

 コロナが収まるまで待つでは、おそらく借入はかなり厳しいと思います。

事業計画書作成のポイント

・銀行の担当者は企業様の業種について無知だと思ってください。

 その認識に立って事業計画書を作成する必要があります。

 特に売上の根拠となる数字については、銀行員が注意して

 見ているところですので、納得性のある説明が必要です。

 

助成金は社会保険に加入している従業員を

1人でも雇用していれば受給できる可能性

があります。

ご興味のある方は下記へ

 

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資金調達コンサルタント/社会保険労務士 大学卒業後、中小企業支援の志を持って北海道拓殖銀行に入行。融資業務を担当して経営を学ぶ必要性を感じ、行内選抜を経て、日本生産性本部主催、経営コンサルタント養成基礎講座に出向。認定経営コンサルタント資格取得をして銀行に戻るも、経営破綻。中央信託銀行に就職したが、中小企業支援への想いは忘れられず、悶々とした日を過ごす。 その間、社会保険労務士、行政書士、FP1級、宅建士を取得し、独立を意識する。 55歳を機に三井住友信託銀行を退職し、札幌商工会議所の経営指導員を経て独立。 若き入行時の志を現在実行中。

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